金融硕士考研学子们,在现阶段应以扎实专业基础为主。接下来,北京文都考研网为帮助金融硕士考生快速提升专业能力,特意分享了431金融学综合知识:商业银行功能,供考生参考。
2020考研431金融学综合知识:商业银行功能
一、信用中介
是指商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务把它投向需要资金的各个部门,充当闲置资金者与资金短缺者的中介人,实现资金融通。
这种功能的作用体现在:
1. 使闲置货币化为可用资金,得到了充分的利用,满足了借贷双方的需求。
2. 节约了借贷双方直接交易的签约、调查成本。
3. 通过资金的聚集,商业银行可以完成一些单个个体无法完成的大项目。
4. 商业银行可以将各种短期的资金来源续断为长,满足社会对长期资金的需要。
二、支付中介
指商业银行通过存款账户(主要是支票活期账户)为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
这是商业银行的传统功能,借助这一功能,商业银行成为了工商企业、政府、家庭个人的货币保管者和出纳人,商业银行成为了社会经济活动的出纳支付中心,并成为整个社会信用链的枢纽,也使商业银行获得了稳定的廉价资金来源。
另一方面,这一功能还加速了资金周转,节约社会流通费用,增加生产资本的投入。
三、金融服务
指商业银行运用其在国民经济活动中的特殊地位,及其在提供信用中介和支付中介过程中所获得的大量信息,运动电子计算机等先进的技术手段,为客户提供的其他服务,主要由财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理和金融衍生品交易等等。
这一功能的作用表现在:
1. 扩大了商业银行的社会联系和市场份额。
2. 使商业银行取得了服务收入。
3. 加快了信息传播,提高了信息技术的利用价值,促进了信息技术的发展。
四、信用创造
是指商业银行利用器可以吸收支票活期存款的有利条件,通过发放贷款,从事投资业务,而衍生出更多存款,从而扩大社会货币存量。这是建立在信用中介功能上派生出来的功能,(当然,支付中介也是这一功能存在的前提)通过创造流通手段和支付手段,可以达到节约现金使用,节约流通费用,又能满足社会经济发展对支付、流通手段需要的目的。同时,因为这一功能的存在,商业银行越发称为中央银行、政府、监管机构监管的重点对象。
五、调节经济
指商业银行通过一系列的业务活动,调剂社会各部门的资金余缺,同时在中央银行的货币政策的指引下,在国家其他政策的影响下,实现调节经济结构、调节投资与消费的关系,引导资金流向,实现产业结构调整,发挥消费对投资的引导作用。同时商业银行还可以通过在国际市场上的投融资活动,来调节本国国际收支情况。
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