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      备考2021金融硕士专业学位的考生们，在复习初期，应着重看金融学和公司理财中的基础知识。接下来，北京文都考研网为帮助2021金融硕士考研儿们，掌握硬核知识点，特意分享——431金融学基础知识:银行金融机构，供考生参考。

2021考研431金融学基础知识:银行金融机构

(一)中国人民银行

中国人民银行作为中国中央银行，是国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

(二)政策性银行

1.定义

政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。我国于1994年组建了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三大政策性银行，直属国务院领导。

2.原则

三家政策性银行在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。

3.资金来源

资金来源主要有财政拨付、由原来的各专业银行划出的资本金与发行金融债券三种渠道。

4.业务范围

(1)国家开发银行(China Development Bank，CDB)

按照国家有关政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业及支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套措施工程发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构。

(2)中国进出口银行(Ex-Im Bank of China，EIBC )

执行国家产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

(3)中国农业发展银行(Agricultural Development Bank of China，ADBC)

按照国家相关政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性信贷资金，承担国家的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

(三)国有商业银行

处于我国金融中介体系中主体地位的是五家国有控股大型商业银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行，在人员和机构网点数量、资产规模及市场占有份额上均有较大优势，在我国整个金融领域中具有举足轻重的地位。按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，国有商业银行的业务经营范围包括：1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款;3.办理国内外结算;4.办理票据贴现;5.发行金融债券;6.代理发行、代理兑换、承销政府债券;7.买卖政府债券;8.从事同业拆借;9.买卖、代理买卖外汇;10.提供信用证服务及担保;11.代理收付款项及代理保险业务;12.提供保管箱服务;13.经中国人民银行批准的其他业务。

(四)其他商业银行

1.股份制商业银行

自1986年以来，我国陆续建立了12家股份制商业银行，尽管它们在资产规模、机构数量和人员总数等方面远不能同国有商业银行相比，但其资本、资产及利润的增长速度已经高于国有商业银行，呈现出较强的经营活力、增长势头和良好的经营效益。

2.在华外资金融机构

目前，在我国境内设立的外资金融机构有两类：

(1)外资金融机构在华代表处。外资金融机构在华代表处的工作范围是进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非营利性活动，不得开展任何直接营利的业务。在华代表处是外资银行进入中国必须走的一个步骤。1979年，日本输出入银行在北京设立了第一家外资银行的代表处。

(2)外资金融机构在华设立的分支机构和法人机构。包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。

3.民营银行

2014年3月，中国决定试设民营银行，标志着中国银行业的市场化改革进入新阶段。目前有七家民营银行。

4.城市商业银行

1998年，从北京开始，陆续出现了以城市命名的商业银行。它们是由各城市原来的城市合作银行合并组建而成的，而原来的城市合作银行则是在原城市信用合作社的基础上组建的。其主要功能是为本地区的经济发展融通资金，重点为城市中小企业的发展提供金融服务。

(五)其他银行类机构

1.邮政储蓄机构

(1)定义

邮政储蓄是指与人民生活有密切联系的邮政机构，在办理各类邮件投递和汇兑业务的同时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。

(2)发展历程：

1986年2月在全国开办邮政储蓄业务，并在邮政总局下设立邮政储汇局，吸收的存款全部上缴中国人民银行。2006年12月，银监会批准由中国邮政公司以全资的方式出资成立邮政储蓄银行并于2007年正式挂牌。其市场定位是：可经营《中华人民共和国商业银行法》规定的各项业务，以零售业务和中间业务为主。

2.农村信用合作社和其他新型农村金融机构

农村信用合作社是20世纪50年代中期在全国广大农村普遍组建起来的。定性为农村集体金融组织。改革开放后，中国农业银行建立，则隶属于农行，并不具备通常理解的“合作”性质。2006年末，我国银行监管部门批准新增三类农村金融机构：一是村镇银行，包括设在县及县级市的村镇银行以及设在乡镇的村镇银行;二是社区性信用合作组织，主要设在村和乡镇一级;三是专营贷款业务的子公司，由商业银行和农村合作银行设立。3.城市信用合作社

城市信用合作社，是指城市集体金融组织。城市信用社是中国经济和金融体制改革的产物，是中国金融机构体系的一个组成部分。中国城市信用社是在改革开放后出现的。20世纪70年代末，随着中国经济体制改革的逐步开展，一些地区出现了少量城市信用社。我国第一个城市信用社于1979年在河南驻马店成立。自1995年起，根据国务院指示精神，部分地级城市在城市信用社基础上组建了城市商业银行。城市信用社为城市集体企业、个体工商户以及城市居民服务的金融企业。实行独立核算、自主经营、自负盈亏、民主管理的具有法人地位的独立的经济实体。主要设在大、中城市，不得设立分支机构，受中国人民银行的领导、管理、协调、监督和稽核。主要业务范围：办理城市集体企业和个体工商户及实行承包租赁的小型国营企业的存款、贷款、结算业务;办理城市个人储蓄存款业务;代理经中国人民银行批准的证券业务;代办保险及其他代收代付业务;办理经中国人民银行批准的其他金融业务。

4.小额贷款公司

2008年5月，中国开始启动小额贷款公司试点，小额贷款公司坚持为农民、农业、农村经济发展服务的原则下自助选择贷款对象。贷款发放坚持“小额、分散”的原则。

小额贷款公司的业务特点：

(1)只贷不存。主要依靠股本金发放贷款

(2)利率放开。利率可自由浮动，但不能超过法定利率的四倍

(3)有特定的服务对象，服务于“三农”，“三农”贷款不得低于总贷款的70%

(4)业务区域受限制，只能服务于所在的行政区域，不能跨区

(5)个人出资，资本金不得低于1500万，投资人应是自然人

      以上是北京文都考研网分享的“2021考研431金融学基础知识:银行金融机构”，希望对考生在复习金融学内容时有所帮助!既然选择了考研这条道路,不管前面会遇到困难,勇往直前，胜利终将属于你们，加油!

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